अगर आप सिर्फ कमा रहे हैं और savings नहीं कर रहे हैं तो आपको एक बार अच्छे से सोचना चाहिए । भविष्य अनिश्चितताओं से भरा पड़ा है और कल का किसी को पता नहीं है । ऐसे में कमाए हुए पैसों की बचत अत्यंत जरूरी है । विश्वव्यापी महामारी कोरोनावायरस ने भी सेविंग्स की अहमियत समझा दी होगी । ऐसे में आप अलग अलग तरीकों से सेविंग कर सकते हैं और उनमें से एक है Fixed Deposit Account खुलवाना ।
आज के इस आर्टिकल में मैं आपको Fixed Deposit Account in Hindi पर पूरी जानकारी दूंगा । आर्टिकल के अंत तक बने रहें और आप जानेंगे कि फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट कैसे खोलें और इसके क्या फायदे हैं । आर्टिकल के अंत मे मैं आपको उस बैंक के बारे में बताऊंगा जो आपके FD पर सबसे ज्यादा interest rate देगा ।
Fixed Deposit ( FD ) क्या होता है ?
सावधि जमा यानि Fixed Deposit में, आप अपने बैंक में एक निश्चित अवधि के लिए सहमत ब्याज दर पर एकमुश्त राशि डालते हैं । कार्यकाल के अंत में, आपको वह राशि प्राप्त होती है जो आपने निवेश की है और साथ ही आपके निवेश किए गए रुपयों पर चक्रवृद्धि ब्याज भी मिलता है । इस तरह आप समझ गए होंगे कि एफडी खाता क्या है ।
इसे एक उदाहरण से समझें, मान लीजिए कि आप FD में कुल 1,00,000 रुपए 1 साल के लिए जमा करते हैं जिसका interest rate मान लेते हैं कि 5.65% है । इस हिसाब से आपको कुल 5,650 रुपए का ब्याज दर मिलेगा । इस तरह आपको कुल मिलाकर एक साल में 5,650 का फायदा होगा और आपके निवेश किए गए रुपए भी साथ में ही जोड़ कर मिलेंगे ।
परंतु FD ही क्यों ? हम normal savings account में भी तो पैसा लगा सकते हैं ? इसका उत्तर है कि आपको सामान्य बचत खाता में ब्याज दर काफी कम मिलेगी परंतु सावधि जमा में आपको ज्यादा ब्याज दर मिलती है ।
Types of Fixed Deposit Account
बात करें अगर types of fixed deposit account in Hindi की तो ये कुल मिलाकर 6 प्रकार के होते हैं । नीचे संक्षेप में मैंने फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के प्रकारों के बारे में बात किया है । आप अपनी जरूरत, सहूलियत के हिसाब से इनमें से किसी भी प्रकार का सावधि जमा खाता चुन सकते हैं । तो चलिए जानते हैं कि एफडी कितने प्रकार की होती है ।
1. Normal FD Account
सबसे पहले स्थान पर आता है Normal Fixed Deposit Account जिसे ज्यादातर लोग खुलवाते हैं । चलिए इसके फायदे/फीचर्स के बारे में जान लेते हैं:
- अपने रुपयों के एक निश्चित समय तक जमा करना
- सावधि जमा का कार्यकाल 7 साल से 10 साल तक
- Normal savings account के मुकाबले ज्यादा ब्याज दर
2. Tax-saving fixed deposit account
दूसरे स्थान पर आता है Tax-saving fixed deposit account । नाम से ही आप समझ गए होंगे कि इस प्रकार के FD account की मदद से आप टैक्स बचा सकते हैं । चलिए इस प्रकार के सावधि जमा खाते की विशेषताएं समझते हैं:
- 5 वर्ष का एक निश्चित समयावधि होगी जिसके पहले आप पैसे नहीं निकाल सकते
- केवल एक बार रुपए जमा करने होंगे
- एक कैलेंडर वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की मूल जमा राशि पर कर छूट
3. Senior Citizen Fixed Deposits
तीसरे स्थान पर है Senior Citizen Fixed Deposits जो मूल रूप से समर्पित है वरिष्ठ नागरिकों के लिए । वरिष्ठ नागरिक” का अर्थ है कोई भी व्यक्ति जो भारत का नागरिक है, जिसने साठ वर्ष या उससे अधिक की आयु प्राप्त कर ली है । चलिए जानते हैं इस प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट की खासियत:
- 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के लोगों के लिए ही उपलब्ध
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष ब्याज दरें
- फ्लेक्सिबल कार्यकाल
4. Flexi Fixed Deposits
अगले स्थान पर Flexi Fixed Deposits का नाम आता है । यह एक demand deposit और एक सावधि जमा का कॉम्बिनेशन है । इस प्रकार के FD में आप चालू खाता और बचत खाता, दोनों प्रकार के खातों का आनंद एक साथ ले सकते हैं और इसमें आपको ज्यादा ब्याज दर मिलता है । चलिए इसकी खासियत को समझते हैं:
- यह आपके बैंक अकाउंट से जुड़ा होता है
- आपके FD और सेविंग अकाउंट के बीच पैसा ट्रांसफर हो जाता है
5. Cumulative FD
Types of fixed deposits में अगला नाम Cumulative FD का है । एक संचयी सावधि जमा योजना में, ब्याज राशि को जमा की अवधि के दौरान संयोजित किया जाता है और परिपक्वता ( maturity ) पर भुगतान किया जाता है । लंबी जमा राशि आमतौर पर आपको बढ़िया रिटर्न दिलाती है । इसकी विशेषताएं कुछ इस प्रकार से हैं:
- आपका ब्याज हर वर्ष या तिमाही में कंपाउंड होता है और परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है
- आपकी बचत को काफी हद तक बढ़ाने में मदद करता है
6. Non-Cumulative FD
गैर-संचयी सावधि यानि Non-Cumulative Fixed Deposits जमा वह जगह है जहां जमाकर्ता को नियमित रूप से अर्जित ब्याज का भुगतान किया जाता है । ब्याज-भुगतान अंतराल monthly से quarterly और शायद ही कभी, half yearly तक भिन्न हो सकता है । इसकी विशेषताएं कुछ इस प्रकार हैं:
- आपको ब्याज आपके इच्छानुसार समयावधि पर दिया जाता है
- यह पेंशन पाने वाले व्यक्तियों के लिए ज्यादा बेहतर होता है
Benefits of Fixed Deposit in Hindi
अब आप अच्छे से जान चुके हैं कि सावधि जमा के कितने प्रकार होते हैं । अब हम एफडी के फायदों के बारे में समझते हैं ताकि आप रुपयों के बचत के लिए प्रेरित हो सकें ।
1. रिटर्न की सुनिश्चित दर
सावधि जमा या Fixed Deposit की सबसे अच्छी बात यह होती है कि आपको एक सुनिश्चित दर पर रिटर्न मिलता है । यही एक मुख्य कारण है कि लोग एफडी में निवेश करते हैं । एक बार अगर आप सावधि जमा में रुपए निवेश कर देते हैं तो आप बिल्कुल निश्चिंत हो सकते हैं कि आपको आपके निवेश का रूपया मिलेगा ।
आप हर बैंक के हिसाब से FD return calculate कर सकते हैं । इंटरनेट पर ढेरों fixed deposits return calculator मौजूद हैं और हर बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर उनके फिक्स्ड डिपॉजिट रिटर्न कैलकुलेटर की भी मदद ले सकते हैं ।
2. सावधि जमा पर लोन की सुविधा
अगला फायदा आपको यह मिल जाता है कि आप सावधि जमा पर लोन भी ले सकते हैं । Financial emergencies जैसी परिस्थिति में एफडी आपकी ढेरों तरीकों से मदद करता है । एफडी पर लोन लेना काफी आसान है ।
आप के द्वारा जमा फिक्स्ड डिपॉजिट के हिसाब से आपको 95% तक लोन मिल सकता है । हालांकि, यह पूरी तरह से आपके बैंक पर निर्भर करता है ।
3. एफडी अकाउंट खोलना आसान
एफडी अकाउंट की सबसे अच्छी बात यह है कि आप बिना किसी परेशानी या बेकार की मेहनत के fixed deposit account खोल सकते हैं । आप अन्य सहूलियत के हिसाब से ऑनलाइन या किसी बैंक ब्रांच में जाकर भी एफडी खुलवा सकते हैं ।
जब एक बार एफडी अकाउंट खुल जायेगा तो आपको किसी भी प्रकार की चिंता करने की जरूरत नहीं है । जब maturity period* आएगा तब आपको आपके निवेश के साथ ही रिटर्न्स मिलेंगे ।
Fixed Deposit Account कैसे खोलें ?
अगर आप एफडी अकाउंट खुलवाना चाहते हैं तो आपके पास कुल 2 रास्ते हैं । पहला रास्ता है कि आप online FD account open करें या ऑफलाइन बैंक के ब्रांच जाकर सावधि जमा खाता खुलवाएं । बैंक में एफडी कैसे करें की पूरी जानकारी नीचे दी गई है ।
1. Open FD Account online
सबसे पहला तरीका है कि आप एफडी अकाउंट ऑनलाइन इंटरनेट की मदद से खोलें । आप घर बैठे बैठे अपने स्मार्टफोन/लैपटॉप की मदद से एफडी अकाउंट खोल सकते हैं । इसके लिए नीचे दिए गए steps को फॉलो करें:
Step 1. सबसे पहले उस बैंक के official website को visit करें जहां आप एफडी अकाउंट खुलवाना चाहते हैं ।
Step 2. इसके बाद आपको सबसे पहले वेबसाइट पर registration करना होगा ।
Step 3. अगर आपके पास पहले ही registered account नहीं है तो नया अकाउंट बनाएं या existing account से लॉगिन करें ।
Step 4. इसके बाद आपको Open FD account विकल्प को चुनना होगा ।
Step 5. अब आपको अपने एफडी अकाउंट के लिए जमा राशि, कुल समयावधि और नॉमिनी ( नामांकित ) चुनना है ।
Step 6. इसके बाद जरूरी सभी जानकारियां भरें और फिर net banking से पेमेंट करें ।
Step 6. इसके बाद आपके सामने एक confirmation receipt मिलेगा जिसे डाउनलोड करें । भविष्य में इसकी बहुत जरूरत पड़ेगी ।
ध्यान दें कि हर बैंक में ऑनलाइन एफडी अकाउंट खुलवाने का तरीका अलग अलग हो सकता है । अगर आपको इंटरनेट और अन्य technicalities का अच्छा ज्ञान नहीं है तो नीचे दिया गया दूसरा तरीका आजमाएं । अगर आप ऑफलाइन तरीके से Fixed Deposit Account खुलवाते हैं तो आपको ब्रांच मैनेजर पूरी जानकारी, फायदे इत्यादि जानकारी देगा ।
2. Open FD account offline
दूसरा तरीका है कि आप Fixed Deposit Account को ऑफलाइन किसी बैंक के ब्रांच में जाकर खुलवाएं । इस बात की बिल्कुल चिंता करने की जरूरत नहीं है कि आपका पहले से ही बैंक में खाता मौजूद है या नहीं । अगर आपका बैंक में खाता नहीं है फिर भी आप अपना एफडी अकाउंट खुलवा सकते हैं ।
अगर आपका बैंक में पहले से ही खाता है तो:
Step 1. सबसे पहले अपने बैंक जाएं और FD Account opening form मांगें ।
Step 2. फॉर्म में दिए सभी जरूरी जानकारियां ध्यानपूर्वक भरें और फिर अपना हस्ताक्षर करें ।
Step 3. इसके बाद आप 2 से 3 दिन बाद बैंक जाएं और अपने application status और advice की जानकारी प्राप्त करें ।
अगर आपका बैंक में पहले से खाता नहीं है तो:
Step 1. सबसे पहले ID proof, address proof, PAN, Photograph और cash लेकर बैंक जाएं ।
Step 2. इसमें बाद आपको Account opening form मांगकर उसे सावधानीपूर्वक सही सही भरना है । साथ ही अपनी हालिया तस्वीर को भी चिपकाएं ।
Step 3. उस फॉर्म के साथ ही PAN, ID proof और address proof को हस्ताक्षर के साथ अटैच करें ।
Step 4. इसके बाद आपको अपना फॉर्म जमा करना है । कैश को आप कैश काउंटर के यहां जमा कराएं और रसीद के साथ डिपॉजिट को वेरिफाई कराएं ।
Step 5. इसके बाद जब आपको 2 से 3 दिन बाद आकर बैंक में अपना application status की जानकारी लेनी है और एफडी के बारे में जानकारी लेनी है ।
इस तरह आप आसानी से बैंक में ऑनलाइन या ऑफलाइन एफडी अकाउंट खुलवा सकते हैं । मैंने आपको दोनों तरीका बता दिया है और आप अपनी सहूलियत के हिसाब से सावधि जमा खाता खुलवा सकते हैं ।
Banks of higher interest rate on Fixed Deposit
आप अच्छे से जान चुके हैं कि Fixed Deposit Account क्या है, इसके कितने प्रकार हैं, इसके फायदे और एफडी अकाउंट कैसे खुलवाएं । अब बारी है जानने की कि ऐसे कौन से बैंक हैं जो Fixed Deposits पर higher interest rate देते हैं । नीचे दिए गई तस्वीर के आंकड़े Bankbazaar से लिए गए हैं ।
अगर इससे जुड़ा कोई नया अपडेट होता है या interest rates में बड़े बदलाव आयेंगे तो आर्टिकल को अपडेट कर दिया जायेगा । आप ऊपर दिए गया सभी Fixed Deposit Account interest rates को देखकर मनचाहे बैंक में एफडी अकाउंट खुलवा सकते हैं ।
Conclusion on Fixed Deposit Account
मुझे पूरी उम्मीद है कि मैंने आपको Fixed Deposit Account ( FD ) से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारियां दे दी हैं । अगर आपके मन में आर्टिकल में दिए गए प्रश्नों से अलग कोई प्रश्न हैं तो ही कॉमेंट करके जरूर बताएं । मैं आपके हर कॉमेंट का यथासंभव उत्तर देने की कोशिश करूंगा ।
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एफडी खाता खुलवाने से पहले आप फिक्स्ड डिपॉजिट कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं ताकि आप सही निर्णय ले सकें । अगर आर्टिकल हेल्पफुल लगी हो तो इसे शेयर जरूर करें । इसके साथ ही अगर आप कोई राय/सुझाव देना चाहते हैं तो भी नीचे कमेंट कर सकते हैं ।
